中國人民銀行決定，從2005年3月17日起，調(diào)整商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款政策，住房貸款利率由目前的5.31％上調(diào)至少0.20個(gè)百分點(diǎn)至5.51％。

　　房地產(chǎn)價(jià)格上漲過快的城市或地區(qū)住房貸款首付比例從20％提高到30％。選擇哪種還款方式才省錢？采用不同的還款方式會省多少錢？這些問題已經(jīng)成為大家最關(guān)注的話題。

　　我們都知道，目前在銀行貸款，還款方式主要有兩種，等額本息還款法和等額本金還款法，我們也都清楚等額本息還款方式和等額本金還款方式支付的利息是有一定差額的，那么調(diào)整房貸政策后，這種差額會發(fā)生怎樣的變化呢？

　　業(yè)內(nèi)人士分析，2004年10月加息，不少百姓才意識利率風(fēng)險(xiǎn)的存在，但那時(shí)只是加息27個(gè)基點(diǎn)，對個(gè)人房貸款影響不大，也增加不了多少負(fù)擔(dān)。但是，利率再變化呢？如果不考慮利率風(fēng)險(xiǎn)存在，用貸款購房的人將面臨巨大的利率風(fēng)險(xiǎn)。這次調(diào)高個(gè)人住房信貸利率0.20個(gè)百分點(diǎn)再一次表示，個(gè)人在貸款買房時(shí)，一定要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)的存在。

　　從96年到現(xiàn)在，近十年來，我國的利率調(diào)整是一次接一次降息，目前我國個(gè)人按揭購房的貸款利率期限在5年以上的貸款利率調(diào)整后是5.51%，利率處在歷史上較低的水平，有專家預(yù)測，今后更長的一段時(shí)間內(nèi)，貸款利率增加5%的可能性隨時(shí)存在，因?yàn)楝F(xiàn)有貸款利率即使再增加5%，也沒達(dá)到我國歷史上最高的貸款利率水平。所以我們每一個(gè)購房者都要隨時(shí)注意利息月供的影響，使自己處在一個(gè)最清醒的狀態(tài)，避免陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　下面我們通過具體的例子來給大家分析一下分別提高貸款利率0.2%和5%后，采用這兩種不同的還款方式到底可以節(jié)省多少錢：

　　王先生按揭貸款50萬元購買一套住房，貸款期限為20年，目前貸款年利率是5.31%，加息0.2%或加息5%，那么他分別采用等額本息還款和等額本金還款的情況又是怎樣的呢？

　從分析中我們可以看出，利率也許只是上漲0.2%或5%，但所在還的貸款總利息可能要增長100%以上，每個(gè)月的還款額也可能要增長50%以上。