加息措施觸動各方神經 提前還貸該不該?

發(fā)布時間:2004-11-1來源:晶報

昨天,爭議很久的加息終成現實。記者昨天上午走訪銀行后發(fā)現,多家銀行的電子公告牌上的利率表都來不及更新。加息首日,交易所國債指數大幅下挫;國內首個投資聯動型保險產品——華安金龍理財險當天上調收益率;很多貸款買房的市民開始盤算提前還貸;銀行存貸利率差縮小給銀行帶來了壓力……加息無論對金融業(yè),還是對市民的消費心理,均已造成較大的影響。

加息觸動提前還貸神經

聽到加息消息,很多市民的第一反應是———提前還貸。一位程小姐說:“我得趕緊想辦法把欠銀行的錢還了,否則要付很多利息!睋榻B,她買房在銀行貸了30萬元,現在手上有10多萬存款,家里再支援一些,年底前就可還20多萬。當記者問她,有沒有算一算加息后每月月供增加多少,她搖了搖頭說,這倒沒仔細算算。

像程小姐這樣聽到加息后便想到提前還貸的人很多。據民生銀行深圳分行有關人士介紹,自今年4月起,在升息預期下提前還貸已開始增多,加息再次觸動了市民提前還款的神經。不過她認為,市民不應只看貸款升息,其實存款利率上調的幅度更大。5年期存款利率原來2.79%,現在3.60%,漲了0.81個百分點,3年期存款利率原來2.52%,現在3.24%,漲了0.72個百分點,而3-5年期(包括5年)的貸款利率從5.58%升到5.85%,只上升0.27個百分點,5年以上貸款利率從5.76%上升到6.12%,上升0.36個百分點!叭绫3仲Y金分布不動,加息后存款收益與貸款利息支出相抵,支出不一定增多。如為提前還款而中止已有投資,可能會得不償失。”市民不用急著拋售美元

人民幣目前進入加息周期,人民幣升值正在預期中!半m然目前美元對人民幣的匯率還沒有變化,但目前國際上美元對人民幣1年的遠期結匯匯率為8.0左右,比目前的美元對人民幣的匯率8.27降了不少!币患毅y行的國際部經理告訴記者。

一位李先生說:“我手中現在有3萬美元,如果美元對人民幣從8.27跌到8.0,損失就是8000多元人民幣。所以我打算趁匯率變化前將美元換成人民幣,這樣損失就小得多!辈贿^,銀行業(yè)內人士認為,中國匯率政策強調“保持人民幣匯率在合理、均衡水平上基本穩(wěn)定”,前后變化應該不會太大,如害怕匯差損失而將手中的美元全部換成人民幣并不明智,如果需要美元,換匯同樣也要面臨匯差風險。利率聯動保險收益上調

昨天,保險市場上惟一的收益與利率掛鉤的保險產品———“華安金龍收益聯動型家庭財產保險”年收益率于當日同幅調整,收益率從原來的2.55%上升到3.27%。

華安財產保險公司稱,對10月29日前買的產品,從保單生效日起到10月28日,收益率按2.55%計算,10月29日后則按3.27%計算;10月29日之后買該產品的保單則直接按3.27%計算收益。華安財險有關人士表示,如果利率上調,該險種的投資收益率還會再次作出相應上調,具體收益仍分段計算。

存貸差縮小成銀行壓力

“加息對銀行來說并非好消息,盡管央行對銀行的貸款利率浮動不設上限!币晃汇y行業(yè)內人士稱。由于利率低,今年以來,居民儲蓄存款紛紛從銀行外流。央行大幅上調中長期存款利率,無疑會吸引市民將一部分用來消費或買保險、基金等的資金重新投入銀行。

然而,央行此次調息后,銀行存貸利差進一步縮小,以5年期貸款和存款利率來比較,調息前的存貸利率差為2.79個百分點,現在存貸利率差為2.25個百分點。對此,多位銀行業(yè)內人士表示,銀行“存款荒”壓力得到緩解的同時,盈利壓力增大,因為目前國內商業(yè)銀行的盈利手段主要是依靠存貸差,存貸差縮小意味著銀行獲利空間縮小!氨M管央行允許商業(yè)銀行貸款利率浮動不設上限,但哪家銀行會輕易上浮貸款利率?調息之后,對銀行的風險控制能力、經營水平和成本是一個考驗,這也促使銀行向中間業(yè)務如咨詢、理財等方面拓展!

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