銀行在審核制度上出臺了許多新的舉措，如實行雙信貸員審核制度，親自到貸款人工作單位調查。農業(yè)銀行則很少做高價房的貸款，主要業(yè)務對象是中低價位樓盤。中信實業(yè)銀行則視公司注冊資金較少，換工作頻繁的貸款人為資信不良。

在嚴格審核的基礎上，為了進一步降低風險銀行普遍提高了首付款比例。工商銀行有關人士認為，提高首付款比例降低貸款成數(shù)是銀行的最有效的一道防線。在房價出現(xiàn)波動時，提高了抵押物變現(xiàn)能力。

高價房首付比例普遍提高

朱先生在買第二套住房時卻發(fā)現(xiàn)，想得到貸款并不容易。在給銀行提供了相關資料后，銀行信貸人員曾多次打電話給他本人和工作單位了解有關他的工作狀況和收入狀況。貸款審查的嚴格使以往在幾個工作日內就能辦妥的貸款拖延了一個多月才發(fā)放下來。

像朱先生這樣的情況已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象。記者采訪了幾家在售的商品房項目發(fā)現(xiàn)，貸款審查的嚴格使得貸款的發(fā)放時間明顯延長。尤其是在一些高價房上表現(xiàn)得更加突出。榮尊堡國際公寓是位于亞運村的高檔樓盤，目前均價在11000元每平方米，單套價格在150萬至200多萬不等。據(jù)有關人員介紹，銀行在給他們的客戶放貸時審查得十分嚴格，即使通過了銀行的審查一般也只能得到7成20年的貸款。一些客戶因此放棄了購買計劃，給他們的銷售工作也帶來了一定的影響。

位于朝外商圈的某項目目前均價為16000元每平方米，單套價格在300萬元以上。其有關負責人告訴記者，銀行最高只為他們的客戶提供7成貸款，而且審查得非常嚴格。一位外地客戶在該樓盤買房需要數(shù)額較大的貸款，銀行工作人員不僅審查了他的資信證明，甚至親自去當?shù)貙ζ淦髽I(yè)進行了調查。

對于購買兩套以上住房的客戶，為該項目發(fā)放貸款的建設銀行要求首付比例要在4成以上，且貸款利率由5.04%提高到5.76%。為了留住客戶，開發(fā)商不得不為客戶在不同銀行申請貸款。這樣不僅增加了開發(fā)商的工作量，也使得客戶遭到不斷的重復調查。

但也有一些高價樓盤表現(xiàn)并沒有受到提高首付比例的影響。位于密云的世豪國際酒店公寓目前售價為12000元每平方米，在密云來說可以說是天價樓盤。據(jù)銷售負責人白先生介紹，目前銀行已為再客戶提供8成貸款了，最高只能貸到7成半。

但銷售并沒有受到影響，據(jù)他分析，世豪國際酒店公寓是產(chǎn)權酒店項目，開發(fā)商為業(yè)主提供長達20年的固定回報。業(yè)主多為投資客，首付比例提高半成并不會對他們造成多大壓力，且對他們的收益沒有任何影響。因此，首付比例的提高對這類項目影響不大。

提高首付比例重在防范風險

銀行對于住房按揭貸款首付比例的提高，以及嚴格審查貸款人的資信狀況，是否意味著銀行的住房貸款已經(jīng)出現(xiàn)了較大風險呢？據(jù)工商銀行住房貸款有關人士介紹，目前住房消費貸款依然是銀行最優(yōu)質的資產(chǎn)，并沒有出現(xiàn)不良貸款比例提高的情況。

提高首付款比例以及加強對貸款的審核，是中央銀行近一年來對宏觀金融調控反映在房地產(chǎn)行業(yè)的具體表現(xiàn)。如果說，兩年前銀行把追求信貸規(guī)模增長作為業(yè)績，那么到今天防范風險已經(jīng)成為目前銀行的首要目標。