十二屆全國人大四次會(huì)議新聞中心定于3月12日（星期六）10時(shí)在梅地亞中心多功能廳舉行記者會(huì)，邀請(qǐng)中國人民銀行行長周小川、副行長易綱、副行長兼國家外匯管理局局長潘功勝、副行長范一飛就“金融改革與發(fā)展”的相關(guān)問題回答中外記者的提問。

新華社記者：周行長，現(xiàn)在很多地方在通過P2P平臺(tái)搞首付貸，請(qǐng)問央行對(duì)此的態(tài)度是什么樣？現(xiàn)在三四線城市去庫存壓力比較大，但是我們現(xiàn)在看到很多一線城市的房貸局面卻呈現(xiàn)火爆狀態(tài)，如何讓房貸政策更好地體現(xiàn)去庫存的政策意圖？謝謝。

周小川：你這個(gè)問題實(shí)際是兩個(gè)問題，我先從第二個(gè)問題說起。大家也都知道，貨幣政策是總量政策，總量政策是要針對(duì)全國平均的情況來進(jìn)行設(shè)計(jì)和執(zhí)行的，房價(jià)現(xiàn)在是一個(gè)價(jià)格出現(xiàn)很大分化的階段，但也有時(shí)候房價(jià)的分化不那么明顯，畢竟中國是個(gè)非常大的國家，各個(gè)地方各個(gè)城市非常不一樣，所以出現(xiàn)了很大的分化。從總量政策和宏觀審慎政策來講，從全國總的平均來看，房地產(chǎn)仍舊面臨著比較大的去庫存壓力。

去年建成未銷售的房屋面積是7億多平方米，比2014年增長了15%多一些，因此房地產(chǎn)有關(guān)金融方面的政策還是要考慮金融總量上的狀況。與此同時(shí)，一二線城市價(jià)格上漲比較猛，也引起了大家很大的關(guān)注，人民銀行歷來主張，像中國這么大的國家，在價(jià)格出現(xiàn)分化的情況下要更好地發(fā)揮城市一級(jí)對(duì)于每一個(gè)城市房地產(chǎn)形勢的判斷，以及能夠提供的有關(guān)政策的指導(dǎo)。這是一個(gè)方面。另外也強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要作出自己的判斷，不僅是要了解客戶的償付能力、金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要使政策適應(yīng)不同地方的變化，來考慮住房信貸的可行性和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)他們進(jìn)行評(píng)估。剛才提到有一些P2P平臺(tái)對(duì)于首付進(jìn)行貸款，首先是他們是否有資質(zhì)做這項(xiàng)貸款，有很多問題，按理說他要從事某項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)該查詢是否按照規(guī)矩申請(qǐng)有關(guān)資格、符合資質(zhì)，像資本要求等規(guī)章制度。再就是他的資金來源是什么，如果動(dòng)用了其他一部分人委托的資金，是否和人家真正說清楚了，是否會(huì)給出資方帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，這是應(yīng)該清楚的。

此外，對(duì)于銀行來講，銀行有時(shí)候是掌握首付比，但是正規(guī)的銀行內(nèi)部的用語是LTV，就是貸款比抵押品的價(jià)值，判斷這個(gè)價(jià)值的時(shí)候，它是要對(duì)抵押房地產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)要進(jìn)行價(jià)值評(píng)估的，而不是像現(xiàn)在網(wǎng)上說的，只要偽造一個(gè)交易價(jià)格就可以拿到交易價(jià)格去做貸款了。

另外銀行還有一個(gè)政策叫KYC，你必須了解你的客戶，客戶的首付不能是借的，你找另外一方面借了一部分錢說這是首付，剩下再去借，整個(gè)借款和自有資本的比例實(shí)際上就變了，另外未來償還的能力實(shí)際也變了，以后月供不光要還銀行的錢，還要先還首付貸。從銀行角度來講，如果沒有對(duì)你的客戶做到足夠的了解，你也承擔(dān)了過大的風(fēng)險(xiǎn)，從銀行內(nèi)部管理來講，也是操作有錯(cuò)誤的。